用20万投资,持有多少只基金合适?

2020-05-30 21:27:39

你好,很高兴回答你的问题!本人银行专职人员,专业是个人理财,现在已经拓展到私人银行业务(为超高净值客户/超级大富豪做财富管理咨询工作,私人银行客户指的是金融资产在600万以上的客户,这里是金融资产非一般意义上的资产)。

你的问题是20万资金买几只基金合适?首先我们搞懂这样一个问题,即为什么投资理财?受他人雇佣、在公司任职或经营企业,都属于人力资本的范畴。人力资本有三个特征:人不是一生下来就会劳动;劳动报酬有上限;人力资本难以传承。所以在当今社会一个家庭单纯考人力资本收入,是无法获得更多财富的。但人力资本及用人力资本苦心经营的本业是一个人获得财富最牢固的途径与基础,因此既不能忽视人力资本打造的稳定基础,也不能只能依靠于人力资本创富。

资本利得为我们带来了更多的收益预期与可能性,但对一个家庭而言,既不能全部收入都是确定的,也不能所有配置都充满可能性。在确定性的基础上设立可能性,则进可攻退可守。

因此一个合理科学,灵活的资产配置,必须考虑资产配置的流动性,一般为6个月。其次是产品收益的稳定性,最后是资产配置的的可能性。资产配置的流动性是指20万不可能全仓购买固定收益类的基金以及股票基金。因此得留下够6个月的日常开支,即购买货币基金(流动性强,赎回快捷,没有任何基金管理费用,期间没有任何费用包括申购赎回),再次就是(20w-购买货币基金的剩余资产)*40%的债券基金(收益稳定),最后是股票基金的考虑,由于股票基金有主动寻找机会策略的股票基金,还有被动投资(消极投资)的指数基金,即复制股指走势的基金,如复制A50指数,沪深300 指数 众所周知我国股市熊长牛短,因此考虑指数基金的配比要大打折扣,以下有上证指数历史走势图。因此股票基金的配比我们采用28定律。即股票基金以及指数基金,即股票基金(20W—货币基金配比—债券基金配比)*80%而指数基金是申购/认购货币基金,债券基金,股票基金后的资产全部购买指数。

什么是基金,基金是集合理财,专业投资。基金本就有分散风险,对冲风险的作用,因此购买基金不建议太过于分散,原因有.基金本就有对冲风险,分散风险的作用,倘若过于持有多只相同的基金,虽然表面上看起来是在分散风险,但会使你收益越降低。因此不建议购买多只相同的特点的基金,在这里提醒大家一句买基金一定要买知名一点的基金公司,如南方基金,博时基金,等等(这里没有推荐任何一家基金公司,只是举例子说明),你可以通过中国证券投资基金业协会的官网可以查基金公司的情况。

综上所述,20 万基金持有四只基金比较好,分别为货币基金1 只(6个月的开支),债券基金1只(20w—货币基金)40%,股票基金1只(20w—货币基金—债券基金)*80%,剩余的全购买指数基金1 只。

谢谢大家的阅读以及题主的问题,有问题可以下方留言 本人都会回复。