40万存余额宝一个月700元,放银行怎么存比较利息多呢?

2020-06-01 12:33:27

40万存在余额宝里理财,这就有点太Low了,每月收益700元很正常,因为余额宝年化收益率只有2.3%左右。

听我先分析一下原因,然后再说说如何改进。

余额宝是货币基金,虽然不承诺保本保息,但是可以说没有什么风险,因此收益率是很低的,这是为什么呢?我们就刨根问底去看一看。

打开天弘余额宝的产配置,我们可以看到它的资金去向,如下图所示其中现金占比接近55.98%,债券占比接近12.31%,其余 主要是买入返售金融资产,占比30%左右。

这说明什么情况呢?这其实就是天弘余额宝的资金投向,其他的余额宝基金其实也都差不多。也就是说,余额宝把我们投资的钱,大部分以存款存到了银行,另一部分购买了债券、票据、国债逆回购、贷款等等,这些产品的风险很低,收益率也很低,很多我们自己也可以买,收益比余额宝还要高。

那么,问题来了,我们有没有办法,在风险不提高的情况下,提高自己的理财收益呢?

答案是肯定的,当然有,40万资金你就可以做成一只小基金,按照余额宝资产配置风险就不会提高,自己进行投资,收益就会超过余额宝。

把60%的资金,也就是24万元存入银行存款,当前利率比较高的银行存款就是民营银行创新存款、大额存单等等,反正找着利率高的存就行了,超过4%是绝对没问题。

把12%的资金,也就是4.8万元购买企业债券,当然,如果考虑方便性,可以购买债券基金,收益率和债券基本差不多,但是更加方便、稳定、安全,收益会有波动,年化4-6%基本是可期的。
把28%的资金,也就是11.2万元用于国债逆回购或者票据理财,如果对这些不了解,也可以把这部分资金分散到上面两部当中,这部分的收益率大概在3-6%左右。

其实,上面三种投资方法,无论你采取哪一种,只要优中选优,收益率都会高于余额宝,达到4%是绝对没有问题的,由于资产和余额宝相同,因此风险并不会提高。