现在的利率水平下,500万如何理财?

2020-09-15 15:44:47

你好,我是叶老师,我来回答。

您在金华,金华是个好地方,和我家有渊源。

您目前是4口之家,主要收入来源是房租和夫妻双方的工资收入,年收入大约在120万元左右,折合每个月大约是10万元左右,这块还是比较可观的。

主要支出目前是日常生活等开支加上房屋贷款,一年大约是70万左右,折合每个月大约是6.2万左右。 支出占收入的60%左右,而您的收入来源非常稳定,这点上看,收入安全度还是非常高的。

根据您目前的情况推算,未来您家庭的主要开支将集中在子女教育等方面,如果是公立学校,那么主要支出将在孩子高中之后才体现,如果是上私立学校,那么应该很快就能体现,年支出会增加10万左右。

所以从以上两点上我们可以分析出,目前您手上掌握的可投资的金融资产的回报情况,将会在一定程度上决定您未来的生活品质。

我建议你综合的配置您名下的金融资产:

一是为您夫妻双方和两个孩子购买充足的重大疾病保险和医疗类的保险,医疗保险我建议购买消费型的,大概每年每人300-500块左右,一年支出2000元,重大疾病保险,根据您目前家庭的收入来源比例,一年大约支出在20000元左右。(注意,不要是那种年金险或者分红险)。

二是从500万中,拿出300万元,按年度或者每2年投资一款优质信托公司的优质产品,年化回报率会在8%左右,记得一定要精选底层资产,挑选融资人实力强劲的合作,安全度还是有一定保障的;


三是拿出100万元,投资在银行理财产品上,最好是短期的1年以内的,如果临时需要周转,可以不需要等待多长时间就可以赎回,大于年回报在4.5%左右;

四是剩下的100万元中的30万,先投入2-3款优质的股票型基金,另外的部分开立2个基金定投,采用长期投资的策略,5-10年间遇到牛市就赎回,遇不到就长期投资,最终应该能获得比较不错的投资回报。

其余的没有投入的资金,可以放入银行的活期化理财产品里,年化回报能到3%左右。

这样以来,您的金融投资回报年收入会在35万左右,能有效的提升家庭的生活品质。

而每年收入中的结余的部分,也能同比例增加投资的规模,未来成为一个重要的收入来源和支撑。

希望对您有帮助,谢谢~~

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